5 Secrets pour Prendre le Contrôle de Vos Finances !
1. Automatisez vos économies
Nous savons à quel point il peut être difficile de mettre de l'argent de côté. Dans le tumulte quotidien, l'idée d'économiser même une petite somme peut sembler dérisoire ou même inutile. Pourtant, engager même le plus petit montant dans votre épargne n'est pas seulement un acte financier, mais également un puissant signal à l'univers, indiquant votre intention de sécuriser votre avenir financier. En faisant cela, vous ouvrez la voie à de meilleures opportunités financières.
Voici pourquoi et comment cela fonctionne :
Avantages d'Économiser de l'Argent
Sécurité Financière : L'épargne vous offre un filet de sécurité en cas d'urgence. Sans économies, des dépenses imprévues comme une réparation de voiture ou des frais médicaux peuvent vous plonger dans la dette. Vous devez en premier économiser pour ce que nous appellons "les jours de pluie", c'est-à-dire pour quand vous aurez des pépins et que vous devez sortir de l'argent d'une manière imprévue. Les "jours de pluie" sont bons, il rafraichissent les idées. C'est un problème uniquement si vous n'avez pas de parapluie pour vous protéger. Mettre de l'argent de côté pour ces jours de difficultés financières, peut vous fournir non seulement un parapluie (si vous avez une petite somme de côté), soit carrément un abris financier si vous arrivez à garder une grosse somme. Le premier montant que vous devriez atteindre le plus rapidement possible est 1000 euros. Puis, l'objectif pour éliminer toutes peurs de manque d'argent est d'atteindre un matela de sécurité couvrant 6 mois de dépenses.
Réduction du Stress : Savoir que vous avez de l'argent de côté peut considérablement réduire le stress lié à l'argent. Cela vous donne la tranquillité d'esprit de savoir que vous êtes préparé pour les imprévus. Et ceci est un proccessus magique. En effet, vous serez à ce moment-là libéré de toutes peurs de manquer d'argent ce qui en fait, vous mets dans une vibration qui attire plus d'argent à vous. Avez-vous remarqué que ce sont les personnes qui ont le plus peur de manquer, qui sont toujours sans le sou ? Les personnes abondantes ne sont pas à l'aise vis-à-vie de l'argent parcequ'elles sont dans l'abondance... en fait, c'est l'inverse, elles sont dans l'abondance parcqu'elles sont à l'aise vis-à-vie de l'argent ! Et elles sont à l'aise car elles savent que si une tuile leur tombe sur la tête, elles ont de l'argent de côté pour pallier à cela !
Liberté Financière : Économiser régulièrement vous rapproche de la réalisation de vos objectifs financiers à long terme, tels que l'achat d'une maison, un voyage de rêve, ou une retraite confortable. Une fois que vous aurez suffisamment d'argent pour vos "jours de pluie", vous pourrez ouvrir une nouvelle catégorie d'économie destinée à toutes ces choses que vous avez tendance à acheter à crédit. Lorsque vous emprunter de l'argent à la banque pour un voyage ou bien pour acheter un bien immobilier, vous perdez toujours beaucoup d'argent en intérêt pour le remboursement. Tandis que si vous avez économiser pour cela, vous acheté cash ! Ou du moins vous avez besoin d'emprunter moins et cela vous fait gagner immédiatement de l'argent ! Plus vous avez d'argent sur vos comptes, plus vous avez de pouvoir (vous comprendrez encore mieux cette notion de "pouvoir" trois points plus loin.)
Indépendance : Avoir des économies vous donne le pouvoir de prendre des décisions dans votre vie personnelle et professionnelle sans être contraint par des contraintes financières immédiates. Beaucoup de personnes se trouvent contraintes de prendre rapidement un emploi qui ne leur plait pas, car elles doivent entrer de l'argent immédiatement afin de payer leur loyer et autres dépenses nécéssaires. Elles se retrouvent donc malheureuses et se lèvent de mauvais poils chaque jour pour aller effectuer des tâches qu'elles détestent faire. Tandis que si vous arrivez à économiser 6 mois de dépenses et que soudainement vous perdez toute rentrée d'argent, vous avez du temps devant vous pour trouver l'emploi idéal, vous ne serez pas sous pression car vous avez votre matela pour payer vos factures en attendant. De plus, cet indépendance financière, vous évite d'aller emprunter de l'argent à droite et à gauche urgement et ceci vous donne un réel pouvoir sur votre vie.
Éducation Financière : Le processus d'épargne encourage à apprendre et à comprendre davantage les finances personnelles, ce qui peut vous aider à faire de meilleurs choix d'investissement et à planifier judicieusement pour l'avenir.
Attirer Plus d'Opportunités : En montrant à l'univers que vous êtes prêt à gérer vos finances de manière responsable, vous vous ouvrez à des opportunités d'augmenter vos revenus. C'est une sorte de confirmation que vous êtes prêt à recevoir plus, car vous savez déjà gérer ce que vous avez. Vous commencerez alors à voir de plus en plus d'opportunités arriver dans votre vie de façon spéctaculaire ! Les investissement à trois, quatre ou cinq chiffres qui vous parraissaient inaccessibles auparavant, vont désormais être beaucoup plus réalistes et atteingnable pour vous. Lorsque vous allez voir des opportunités passer sous votre nez, vous pourrez au lieu de vous dire que ceci n'est pas de votre monde, réfléchir à l'éventualité de prendre de l'argent que vous avez mis de côté pour le placer ici et qu'il vous rapporte d'avantage à l'avenir.
Désavantages de Ne Pas Économiser
Vulnérabilité aux Urgences : Sans épargne, chaque imprévu devient une crise potentielle, vous forçant souvent à recourir à des solutions coûteuses comme les emprunts à taux élevé ou le retrait anticipé de vos investissements.
Limitation des Choix de Vie : Le manque d'économies peut vous empêcher de saisir des opportunités, que ce soit une offre d'emploi à risque mais prometteuse, ou la liberté de prendre une année sabbatique pour poursuivre une passion.
Dépendance : Sans économies, vous pouvez devenir dépendant des cartes de crédit, des prêts, ou même de la générosité des amis et de la famille, ce qui peut limiter votre indépendance et augmenter votre dette. Sans oublier le mal qui s'en suit et qui peut carrément vous mener vers des dépendances encore plus déstructives comme l'alcool ou les drogues.
Retard dans la Réalisation des Objectifs : Sans un coussin financier, vos objectifs de vie majeurs comme l'éducation de vos enfants, l'achat d'une maison, la réalisation d'un projet qui vous tient à coeur, ou une retraite sereine peuvent être considérablement retardés.
Stress et Anxiété Accrus : La précarité financière est une source majeure de stress et d'anxiété, affectant non seulement votre santé mentale mais aussi votre capacité à prendre des décisions saines. Vous savez certainement que le stress engendre toutes sortes de maladies. Ces maladies peuvent vous empêcher d'aller travailler et vous demandent en plus des frais médicaux ce qui est une spirale qui vous ponctionne encore plus d'argent.
En résumé, commencer à épargner, même par de petits montants, n'est pas seulement un acte de gestion financière; c'est une affirmation de votre engagement envers un avenir plus stable et prospère. Cela envoie un message clair à l'univers que vous êtes prêt à accueillir et à gérer une abondance plus grande, facilitant ainsi le chemin vers une prospérité accrue.
2. Adoptez un budget zéro euro
La méthode du budget zéro euro consiste à attribuer chaque euro que vous gagnez à une dépense, une économie ou un investissement spécifique jusqu'à ce qu'il ne vous reste plus rien. Cette approche vous oblige à être intentionnel avec votre argent, en s'assurant que chaque euro travaille pour vous.
Prenons l'exemple d'une personne gagnant 2 000 euros par mois pour voir comment elle pourrait appliquer cette méthode à ses finances.
Revenu Total : 2 000 euros
1. Nécessités (50%) - 1 000 euros
Loyer : 600 euros
Factures d'électricité et de gaz : 100 euros
Épicerie : 200 euros
Assurance (voiture et santé) : 100 euros
2. Envies (30%) - 600 euros
Sorties et loisirs : 150 euros
Abonnements (streaming, gym) : 50 euros
Restaurants : 200 euros
Shopping : 200 euros
3. Épargne et Investissements (20%) - 400 euros
Épargne d'urgence : 200 euros
Plan d'épargne retraite : 100 euros
Investissements (actions, fonds communs) : 100 euros
Total Dépensé : 2 000 euros
Explication détaillée :
Nécessités : Cela couvre tout ce qui est essentiel pour vivre, y compris le logement, la nourriture, les services publics et les assurances. Il est crucial de limiter ces coûts à environ 50% du revenu pour garantir qu'il reste suffisamment d'argent pour les économies et les plaisirs.
Envies : Cette catégorie comprend tout ce qui n'est pas strictement nécessaire mais améliore la qualité de vie, comme manger au restaurant, le shopping, ou les hobbies. Bien qu'il soit important de s'accorder ces plaisirs, les limiter à 30% du revenu aide à maintenir un équilibre financier.
Épargne et Investissements : Mettre de côté 20% de votre revenu pour l'épargne et les investissements est crucial pour votre sécurité financière future. Cela comprend la construction d'un fonds d'urgence, la planification de la retraite, et les investissements qui peuvent générer des revenus supplémentaires au fil du temps.
En utilisant la méthode du budget zéro euro, vous vous assurez que chaque euro gagné est alloué de manière à soutenir vos objectifs financiers actuels et futurs. Cela nécessite de la discipline et une planification minutieuse, mais les avantages à long terme, tels que la réduction du stress financier, l'atteinte des objectifs d'épargne, et une meilleure gestion des dépenses, en valent la peine.
3. Sortez de la "rat race"
La métaphore de la "rat race" (la course du rat) popularisée par Robert Kiyosaki dans son livre "Père riche, Père pauvre", illustre parfaitement la situation dans laquelle se trouvent beaucoup de personnes : travailler dur dans un emploi pour gagner de l'argent, payer des factures, et ensuite travailler encore plus dur pour gagner plus d'argent et payer encore plus de factures, sans jamais atteindre la liberté financière. Cette boucle continue, crée un cycle sans fin de travail pour de l'argent, où les augmentations de salaire entraînent souvent des augmentations de dépenses, empêchant ainsi toute forme d'accumulation de richesse réelle ou de progrès vers l'indépendance financière.
Le Cadran du Cash Flow
Kiyosaki utilise le "cadran du cash flow" pour décrire les différentes manières dont les gens gagnent de l'argent, divisé en quatre quadrants :
E (Employé) : Gagne de l'argent en travaillant pour quelqu'un d'autre.
S (Self-Employed / Propriétaire d'entreprise individuelle) : Gagne de l'argent en travaillant pour soi-même, mais est toujours directement impliqué dans la façon dont l'argent est gagné.
B (Business Owner / Propriétaire d'entreprise) : Gagne de l'argent grâce à une entreprise où le système travaille pour eux.
I (Investisseur) : Gagne de l'argent en faisant travailler l'argent pour eux.
L'Importance de Créer des Revenus Automatiques
Selon Kiyosaki, pour sortir de la "rat race", il est essentiel de passer des quadrants E et S aux quadrants B et I, car cela permet de dissocier l'argent du temps. En d'autres termes, plutôt que d'échanger directement du temps contre de l'argent (comme c'est le cas pour les employés et les travailleurs indépendants), il s'agit de créer des sources de revenus qui ne dépendent pas de la quantité de temps que vous travaillez directement. Cela inclut posséder des entreprises qui ne nécessitent pas votre présence quotidienne pour opérer et investir dans des actifs qui génèrent des revenus passifs, tels que des biens immobiliers en location, des actions qui versent des dividendes, ou d'autres investissements générant des revenus.
Pourquoi Commencer, Même (et Surtout) Si Vous Êtes Salarié
Même pour ceux qui commencent leur parcours financier dans le quadrant E, il est crucial de commencer à investir et à construire des sources de revenus passifs dès que possible. Cela peut commencer par des investissements modestes dans des actions ou des fonds communs de placement, l'achat de biens immobiliers locatifs, ou même le démarrage d'une entreprise parallèle qui peut être gérée en dehors des heures de travail. L'idée est de commencer petit et de croître progressivement, réinvestissant les revenus pour construire progressivement une source de revenus suffisante pour couvrir vos dépenses, ce qui vous permettra éventuellement de sortir de la "rat race".
Commencer ce processus tout en étant salarié offre plusieurs avantages, notamment la sécurité d'un revenu régulier qui peut aider à financer vos premiers investissements et le temps de laisser vos investissements croître sans la pression de devoir en vivre immédiatement.
Cela nécessite une discipline financière, notamment en vivant en dessous de ses moyens et en investissant la différence, mais la récompense est la liberté financière et la capacité de choisir comment, quand et si vous voulez travailler.
Sortir de la "rat race" n'est pas une tâche facile et demande du temps, de la patience, et une éducation financière continue. Mais en commençant dès maintenant, vous mettez les fondations pour un avenir où l'argent travaille pour vous, et non l'inverse.
4. Maîtrisez toutes vos émotions
Gérer ses émotions est essentiel dans la prise de décisions financières saines. Le lien entre les émotions et l'argent est souvent sous-estimé, mais il est au cœur de nombreuses décisions d'achat et de gestions financières. Reconnaître et comprendre ce lien peut nettement améliorer votre approche de la gestion de l'argent.
Exemples d'Émotions Influant sur les Décisions Monétaires :
Colère : La colère peut pousser à des achats de réconfort pour "se venger" d'une mauvaise journée ou d'une situation frustrante. Par exemple, vous pourriez vous retrouver à dîner dans un restaurant coûteux pour "vous prouver" quelque chose, même si cela n'est pas prévu dans votre budget.
Tristesse : Lorsqu'on se sent triste ou déprimé, il est courant de chercher du réconfort dans la nourriture, les achats compulsifs, ou d'autres dépenses non planifiées. Cela peut mener à gaspiller de la nourriture ou à acheter des objets dont on n'a pas réellement besoin, aggravant ainsi la situation financière.
Peur : La peur de manquer quelque chose (FOMO) ou la peur de l'avenir peut entraîner des achats "préventifs" ou des dépenses excessives en biens et services censés nous protéger ou nous préparer pour des scénarios souvent improbables.
Fierté et Égo : L'envie de paraître réussi ou de maintenir une certaine image sociale peut conduire à des achats ostentatoires comme une voiture de luxe, des gadgets de dernière génération, ou des vêtements de marque, souvent financés par le crédit, ce qui creuse encore la dette.
Impatience : Dans un magasin, lorsque vous faites vos courses, l'impatience peut vous pousser à faire des choix d'achat rapides sans comparer les prix ou réfléchir à l'utilité réelle de l'achats.
L'Importance de la Gestion des Émotions
La gestion des émotions est cruciale lorsqu'il s'agit de décisions financières. Des décisions prises sous l'emprise d'émotions fortes tendent à être impulsives, peu réfléchies et souvent regrettables. Apprendre à reconnaître et à gérer ces émotions peut mener à des choix plus rationnels, équilibrés et alignés avec vos objectifs financiers à long terme.
Cela implique de prendre un moment pour réfléchir avant de faire un achat, de se demander si cet achat est vraiment nécessaire ou s'il est motivé par une émotion passagère. Pour des achats supérieurs à 100 euros, prenez au minimum 48h pour réfléchir avant d'effectuer le paiement. Cela peut aussi vouloir dire mettre en place des stratégies pour gérer le stress, la tristesse, ou la colère sans recourir aux dépenses.
Si vous vous reconnaissez dans ces situations et souhaitez améliorer votre relation avec l'argent en gérant mieux vos émotions, les cours proposés par Lumière d'Avenir peuvent considérablement vous aider. Ces programmes sont conçus pour vous offrir les outils et les stratégies nécessaires pour prendre des décisions financières en pleine conscience, libres des influences émotionnelles qui peuvent compromettre votre stabilité financière.
En vous engageant dans cette voie, vous prendrez non seulement le contrôle de vos finances, mais aussi de votre bien-être émotionnel. Faites le premier pas vers une gestion financière plus saine en vous inscrivant dès aujourd'hui.
5. Investissez tôt et régulièrement
Investir est une étape cruciale vers la sécurité financière et la liberté. Que vous disposiez de montants modestes ou plus conséquents à investir, il existe une variété d'options adaptées à chaque niveau d'investissement. Découvrons ensemble des exemples concrets d'investissements répartis en trois catégories selon le montant disponible : petits, moyens et grands investissements.
Petits Investissements (Montant à Quatre Chiffres ou Moins)
Comptes d'épargne à haut rendement : Idéal pour ceux qui commencent tout juste à épargner, offrant une sécurité et un accès facile à l'argent avec un rendement supérieur à celui des comptes d'épargne traditionnels.
Actions fractionnées : Permettent d'acheter des parts d'actions d'entreprises coûteuses sans avoir à acheter une action entière, rendant l'investissement en bourse plus accessible à tous.
ETFs (Exchange-Traded Funds) : Offrent une diversification instantanée même avec un petit investissement, en suivant l'indice de différents secteurs ou régions.
Cryptomonnaies : Bien qu'elles soient volatiles, les cryptomonnaies peuvent être un investissement intéressant pour ceux qui disposent d'une petite somme et sont prêts à accepter un risque élevé.
Crowdfunding ou financement participatif : Investissement dans des startups ou des projets immobiliers avec des contributions modestes.
Investissements Moyens (Montant à Cinq Chiffres)
Immobilier locatif : L'achat d'une petite propriété ou d'un studio à louer peut générer des revenus locatifs réguliers et une plus-value à long terme.
Portefeuilles diversifiés : Construire un portefeuille d'investissement plus équilibré avec des actions, des obligations, et des ETFs pour réduire le risque tout en visant une croissance stable.
Fonds d'investissement collectif : Participation dans des fonds gérés par des professionnels qui investissent dans un large éventail d'actifs.
Plans d'épargne pour la retraite : Augmentation des contributions à des plans de retraite tels que le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP). C'est un plan d’épargne retraite qui offre des avantages fiscaux et vous permet d’investir dans une grande variété de placements. Les cotisations au PERP sont déduites de votre salaire avant que l’impôt ne soit prélevé. Cela réduit votre revenu imposable pour l’année.
Grands Investissements (Montant à Six Chiffres ou Plus)
Immobilier commercial : Achat ou construction de biens immobiliers destinés à l'entreprise, tels que des bureaux, des magasins, ou des complexes industriels.
Fonds de capital-investissement : Investissement dans des entreprises privées avec un potentiel de croissance élevé, généralement accessible aux investisseurs accrédités.
Création ou acquisition d'une entreprise : Démarrage ou achat d'une entreprise existante offre le potentiel de revenus et de croissance substantiels.
Terres agricoles ou forêts : Investissement dans des ressources naturelles avec un potentiel de croissance stable et une diversification des actifs.
Œuvres d'art et objets de collection : Bien que nécessitant une expertise spécifique, l'investissement dans l'art et les objets de collection peut offrir des rendements élevés et une diversification.
Agissez maintenant
Peu importe le montant dont vous disposez pour investir, l'important est de commencer dès maintenant. Chaque catégorie d'investissement offre des opportunités uniques adaptées à différents profils de risque et objectifs financiers. Il est conseillé de faire des recherches approfondies ou de consulter un conseiller financier pour aligner vos choix d'investissement avec vos objectifs personnels et financiers à long terme. Investir intelligemment aujourd'hui peut vous mener vers une plus grande sécurité financière et la liberté demain.
Conclusion
En explorant les secrets pour prendre le contrôle de vos finances, nous avons parcouru un chemin qui va bien au-delà de la simple gestion de l'argent.
De l'importance cruciale de l'automatisation de vos économies, à la stratégie du budget zéro euro, en passant par la nécessité de sortir de la "rat race", la gestion émotionnelle dans vos décisions financières, et finalement, l'investissement sage à tous les niveaux, chaque point abordé ouvre une porte vers une meilleure santé financière et, par extension, une meilleure qualité de vie.
Chez Lumière d'Avenir, nous croyons que l'argent, loin d'être un tabou, est une composante essentielle de notre bien-être.
Nous comprenons l'argent comme une forme d'énergie qui, lorsqu'elle est gérée avec sagesse et intention, peut circuler librement et abondamment, enrichissant votre vie et celle des gens qui vous entourent.
C'est pourquoi, même si nous sommes une école de développement personnel et spirituel, nous intégrons pleinement l'aspect financier dans notre approche holistique du bien-être.
Nous vous invitons à explorer plus en profondeur cette philosophie et à acquérir des outils concrets pour améliorer votre relation avec l'argent en visitant la section "Argent" de notre site.
Là, vous découvrirez des enseignements et des pratiques qui vous aideront à attirer l'abondance financière dans votre vie, tout en maintenant un équilibre avec vos aspirations personnelles et spirituelles. Ne laissez pas l'aspect matériel de l'existence vous échapper ou vous submerger.
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Et n'hésitez pas si vous avez des questions à les poser ci-dessous !
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